Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler sinnvoll – Test Vergleich & Kosten Rechner

Schule, Freunde und Hobbys – das Leben als Schüler scheint sorgenfrei. Doch was ist, wenn Berufsunfähigkeit in Folge von Krankheit oder Unfall die Pläne für die Zukunft zunichtemachen?

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung lassen sich Schüler von Anfang an gut absichern. Sie bietet finanzielle Unterstützung in Form der Berufsunfähigkeitsrente bei Schulunfähigkeit und dauerhafter Arbeitsunfähigkeit aus gesundheitlichen Gründen im späteren Berufsleben.

In diesem Artikel erfahren Sie, warum der frühe Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler sinnvoll und wichtig ist. Außerdem helfen wir Ihnen bei der Auswahl der besten Tarife laut BU Test der Stiftung Warentest.

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Zusammenfassung

• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ist eine sinnvolle und wichtige Absicherung gegen Berufsunfähigkeit bereits in jungen Jahren.
• Je früher der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, desto günstiger die Beiträge bis zum Vertragsende (mit Renteneintritt im 65. oder 67. Lebensjahr)
• Die Nachversicherungsgarantie und Beitragsüberprüfungsoption sind wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Menschen.
• Stiftung Warentest hat im Test Unterschiede in Preis und Leistung je nach Anbieter und Tarif festgestellt. Es wird ein BU-Versicherung Vergleich empfohlen.

Was ist eine BU-Versicherung für Schüler?

Eine BU-Versicherung für Schüler ist ein spezielles Versicherungsprodukt, das jungen Menschen ab zehn Jahren (bei der LV1871 ab 6 Jahren) die Möglichkeit bietet, sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern.

Sie stellt sicher, dass im Falle einer schweren Erkrankung, eines Unfalls oder einer anderen gesundheitlichen Beeinträchtigung, die das Kind daran hindert, seine Schulausbildung fortzusetzen (schulunfähig), eine monatliche BU-Rente geleistet wird.

Der Verlust der Schulbildung kann langfristige Auswirkungen auf die zukünftige Erwerbsfähigkeit und damit den Lebensstandard des Kindes haben.

Schüler im Sinne der BU-Versicherung

In Deutschland werden die verschiedenen Stufen des allgemeinbildenden Schulsystems, die nach der Grundschule folgen, üblicherweise als weiterführende Schulen bezeichnet. Zu diesen gehören:

• Hauptschule: Oft bis zur 9. oder 10. Klasse, fokussiert auf praktische und berufsorientierte Bildung.
• Realschule: Bis zur 10. Klasse, bietet eine mittlere Reife mit einer Kombination aus theoretischer und praktischer Bildung.
• Gymnasium: Bis zur 12. oder 13. Klasse, bereitet auf das Abitur vor und ist stärker akademisch und theoretisch ausgerichtet.

Diese Schulformen bilden gemeinsam das dreigliedrige Schulsystem in Deutschland, wobei es auch Gesamtschulen gibt, die alle Bildungswege unter einem Dach vereinen.

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler sinnvoll ist

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ist sinnvoll, da sie eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit bietet und Schüler frühzeitig zu günstigen Konditionen sichern kann.

Anders als bei einer Schulunfähigkeitsversicherung, erhalten Schüler mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schon ab einem Alter von sechs Jahren umfassenden Schutz.

• Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll oder nicht

Dabei lässt sich eine monatliche BU-Rente bis zu 1.000 Euro absichern, und für Schüler in der gymnasialen Oberstufe kann die Absicherung sogar bis zu 1.500 Euro monatlich betragen.

Absicherung gegen Berufsunfähigkeit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einen wirksamen Schutz gegen das finanzielle Risiko der Berufsunfähigkeit. Speziell für Schüler ist dies von großer Bedeutung, da sie erst am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn stehen.

Sollte durch gesundheitliche Gründe oder Unfälle ein Schüler dauerhaft berufsunfähig (mindestens sechs Monate)werden, kann dies zu erheblichen finanziellen Einbußen führen.

Das Absichern gegen die Berufsunfähigkeit sollte daher bereits in jungen Jahren ernst genommen werden. Ein früher Versicherungsabschluss sichert günstige Beiträge für den Rest der Laufzeit.

Daher ist es sinnvoll, schon frühzeitig in eine private BUV zu investieren, um sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern.

Frühzeitige finanzielle Absicherung mit günstigen Konditionen

Eine frühzeitige Sicherung gegen Berufsunfähigkeit bietet viele Vorteile, besonders für Schüler. Durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in jungen Jahren profitieren sie von günstigen Beiträgen.

Die Prämien setzen sich nämlich aus Alter und Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Versicherungsbeginns zusammen. Je jünger und gesünder die versicherte Person ist, desto niedriger fallen die Beiträge aus.

Daher lohnt es sich für Schüler, frühzeitig in eine passgenaue Risikoprüfung zu investieren und so den Lebensstandard im Rentenalter abzusichern. Ein weiterer Pluspunkt ist die Nachversicherungsgarantie, die es ermöglicht, die Versicherungssumme bei Ereignissen wie dem Einstieg in Studium oder Ausbildung zu erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Somit stellt die frühzeitige Absicherung gegen Berufsunfähigkeit eine sinnvolle Investition in die Zukunft dar. Günstige Konditionen und ein einfacher Einstieg machen diese Form der Vorsorge besonders attraktiv für junge Menschen.

Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder im Schulalter können je nach Versicherungsanbieter und individuellen Faktoren variieren. Die Versicherer berechnen die Beiträge abhängig vom Alter, dem Gesundheitszustand, der Höhe der BU-Rente und dem später gewählten Beruf (Risikogruppe).

Online BU Rechner: Preisbeispiele

Für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler variieren die Beiträge je nach Alter, Beruf, Gesundheitszustand und Versicherungssumme. Hier sind einige Preisbeispiele:

Um die genauen monatlichen BU Kosten zu berechnen, können Sie unseren Online Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner nutzen und Tarife mit ihren Leistungen gegeneinander vergleichen.

Preisvergleich Schüler, Azubis und Studenten

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung können stark variieren, je nachdem, ob man Schüler, Azubi oder Student ist. Hier ist ein Preisvergleich in Form einer Tabelle:

Es ist zu beachten, dass diese Preise nur Durchschnittswerte sind und je nach individuellen Faktoren, wie Gesundheitszustand und gewählter Beruf, variieren können.

Besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Schüler im Test & Vergleich der Stiftung Warentest

Im folgenden finden Sie eine Auswahl an Bewertungen und Empfehlungen von Experten zur BU für Schüler.

Testergebnisse zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler:

Die Tabelle fasst die von der Stiftung Warentest und anderen Testern empfohlenen Tarife für Schüler-BUs zusammen. Die Allianz, Nürnberger, AXA, Debeka und Gothaer schneiden in entsprechenden Tests am besten ab.

Auch die BUV der LV1871 und die Generali werden aufgrund ihrer Flexibilität im Tarif oft empfohlen.

• Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger

Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Menschen

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Menschen bietet zahlreiche Vorteile und Leistungen, die ihre Zukunft absichern können. Interessiert? Lesen Sie weiter!

Nachversicherungsgarantie

Die Nachversicherungsgarantie ist eine wichtige Leistung einer Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Menschen. Sie ermöglicht es ihnen, ihre Versicherung später ohne Auswirkungen auf den Beitragssatz aufzustocken.

Das ist besonders vorteilhaft, da sich die Bedürfnisse und finanzielle Situation im Laufe der Zeit ändern können. Mit der Nachversicherungsgarantie haben Schüler die Möglichkeit, ihre Absicherung an ihre zukünftigen Pläne anzupassen, zum Beispiel beim Einstieg ins Studium oder in die Ausbildung.

Es ist empfehlenswert, bereits während der Schulzeit eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um von dieser Option profitieren zu können. Einige Versicherungsgesellschaften bieten sogar flexible Erhöhungen der Deckungssumme basierend auf dem anfänglich versicherten Betrag und dem prozentualen Dynamikbeitrag an.

Beitragsüberprüfungsoption – Günstigerprüfung

Die Beitragsüberprüfungsoption ermöglicht es Versicherungsnehmern, ihre Beiträge basierend auf Veränderungen in Beruf oder Ausbildung zu überprüfen und gegebenenfalls zu senken.

Diese Option ist besonders vorteilhaft für junge Menschen in einer Berufsunfähigkeitsversicherung, da sich ihre beruflichen und Ausbildungssituationen häufig ändern. Durch die Beitragsüberprüfungsoption können sie ihre Beiträge anpassen, um sie erschwinglicher zu machen, wenn sie beispielsweise in eine geringere Risikokategorie wechseln.

Diese Flexibilität hilft, die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Menschen erschwinglich zu halten und ermöglicht es ihnen, ihre Versicherungsprämien an ihre aktuellen finanziellen Bedürfnisse anzupassen.

Wie lange und wie hoch: Versicherungsdauer und Leistungsdauer

Die Versicherungs- und Leistungsdauer einer Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Menschen variiert je nach Versicherungsunternehmen. Es ist wichtig, die genauen Bedingungen und Laufzeiten der verschiedenen Anbieter zu vergleichen, um die passende Option zu finden.

Einige Versicherungsunternehmen bieten beispielsweise eine lebenslange BU-Rente an, während andere begrenzte Daueroptionen anbieten. Es ist auch wichtig zu beachten, dass einige Versicherungsunternehmen spezielle Bedingungen haben, wenn es um die Versicherungsdauer für Schüler geht, die eine Beamtenlaufbahn anstreben.

Daher ist es ratsam, die Bedingungen sorgfältig zu prüfen, bevor man sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet.

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Der „Verzicht auf abstrakte Verweisung“ in der Berufsunfähigkeitsversicherung bedeutet, dass der Versicherer einen Berufsunfähigen nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen darf, die theoretisch noch ausgeübt werden könnte.

Dies ist sinnvoll, da es sicherstellt, dass die versicherte Person die vereinbarte Rente erhält, auch wenn sie theoretisch noch in einem anderen Beruf arbeiten könnte, der ihrer Qualifikation oder Erfahrung entspricht.

Allerdings sollte beachtet werden, dass die AXA/DBV Versicherung nicht als geeignete Alternative für Schülerversicherungen angesehen wird, da der aktuelle Beruf bei Eintritt in das Arbeitsleben gemeldet werden muss.

Option auf Zahlpausen – Beitragsstundung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler bietet eine interessante Option auf Zahlpausen. Diese ermöglicht es jungen Menschen, vorübergehend ihre Zahlungen für die Versicherung auszusetzen, ohne die Prämienrate ändern zu müssen.

Die Option auf Zahlpausen ist besonders nützlich, wenn Schüler beispielsweise in finanzielle Schwierigkeiten geraten oder sich in einer Übergangsphase befinden, wie zum Beispiel nach dem Schulabschluss.

Indem sie vorübergehend von den Zahlungen befreit werden, erhalten sie die Möglichkeit, ihre finanziellen Ressourcen anderweitig einzusetzen, ohne ihre Versicherungsdeckung zu verlieren.

Verweisung bei Schulunfähigkeit

Einige Versicherungsunternehmen könnten im Fall von Schulunfähigkeit den Wechsel des Schülers auf eine andere Schultyp empfehlen.

Das bedeutet, dass zum Beispiel ein nicht mehr schulfähiger Gymnasiast möglicherweise noch eine Realschule besuchen kann. In einem solchen Szenario würde der Schüler keine Leistungen aus der BUV beziehen.

Zudem sollte der Versicherer keine Erhöhung der Beiträge vornehmen, wenn ein Wechsel in die Schulform erfolgt, wie etwa vom Gymnasium zur Realschule.

Ausschlussklauseln und ihre Überprüfung

Die Überprüfung der Ausschlussklauseln ist ein wichtiger Schritt beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier sind einige wichtige Fakten dazu:

• Die Ausschlussklauseln der Versicherungspolice zu überprüfen, bevor Sie eine BU für Ihr Kind abschließen, ist unbedingt zu empfehlen.
• Ausschlussklauseln legen fest, welche Ursachen für eine Berufsunfähigkeit nicht vom Versicherungsschutz abgedeckt sind.
• Es ist wichtig sicherzustellen, dass die Ausschlussklauseln der Versicherungspolice keine relevanten Einschränkungen für den Versicherungsnehmer mit sich bringen.
• Vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man die Ausschlussklauseln mit anderen Versicherungsanbietern vergleichen, um die beste Deckung zu erhalten.
• Die Überprüfung der Ausschlussklauseln ist entscheidend, um im Falle einer Berufsunfähigkeit keine unangenehmen Überraschungen zu erleben.
• Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten die Ausschlussklauseln genauestens geprüft werden, um sicherzustellen, dass alle wichtigen Risiken abgedeckt sind.
• Die Überprüfung der Ausschlussklauseln sollte Teil des Beratungsprozesses mit einem Versicherungsmakler sein.

Schlussfolgerung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ist eine sinnvolle Absicherung für junge Menschen. Sie bietet finanziellen Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit und ermöglicht eine frühzeitige Sicherung zu günstigen Konditionen.

Durch die Auswahl einer passenden Versicherung und die Berücksichtigung individueller Bedürfnisse kann eine sichere Zukunft gewährleistet werden.